Классификация коммерческих банков

Классификация коммерческих банков в зависимости от выполняемых операций

В зависимости от диапазона операций, выполняемых коммерческими банками, различают:

1. универсальные банки, которые выполняют широкий спектр операций и предоставляют разнообразные услуги своим клиентам;
2. специализированные банки, которые в своей деятельности ориентируются на:
   • обслуживание определенной категории клиентов (клиентская специализация);
   • обслуживание подавляющего большинства юридических и физических лиц определенной области (отраслевая специализация);
   • предоставление небольшого круга услуг для большинства своих клиентов (функциональная специализация).

Банковская система отличается большим удельным весом универсальных банков, которые стремятся выполнять широкий круг операций для своих клиентов.

Классификация коммерческих банков в зависимости от наличия филиалов

В зависимости от наличия филиалов коммерческие банки бывают:

• бесфилиальные;
• малофилиальные;
• многофилиальные.

Классификация коммерческих банков в зависимости от территории деятельности

В зависимости от территории деятельности коммерческие банки распределяются на:

• международные, создаваемые с участием иностранного капитала и имеющие свои филиалы за границей;
• региональные, обслуживающие, как правило, клиентов одного региона, города, района, области.

Что такое уполномоченный банк?

Уполномоченный банк – это 1) банк, который получил специальное разрешение на осуществление определенных банковских операций; 2) банк, представляющий интересы правительства страны в международных валютно-кредитных организациях; 3) банк, в котором размещены бюджетные средства.

В чем состоит специфика инвестиционных банков?

Инвестиционный банк – специальный кредитно-финансовый институт, который осуществляет операции с ценными бумагами с целью привлечения свободных денежных средств для долго- и среднесрочного кредитования и финансирования предприятий. Эта задача инвестиционного банка реализуется через эмиссионно-учредительную деятельность: выпуск и продажу собственных акций и кредитов коммерческих банков. Инвестиционный банк является посредником между инвесторами и заемщиками и поэтому не принимает депозитов и не осуществляет расчетные операции. Его основные функции:

• организация эмиссии ценных бумаг, согласование условий займа, видов заемных обязательств в форме акций, облигаций;
• размещение ценных бумаг и их покупка у государства;
• обеспечение гарантии эмиссии ценных бумаг. Выполнение этой функции предусматривает обязательства банка скупить часть ценных бумаг, которая осталась нереализованной , а также гарантию банковских синдикатов;
• предоставление долго- и среднесрочных кредитов покупателям ценных бумаг – промышленным компаниям для осуществления воспроизводства производственных фондов;
• оказание консультационных услуг;
• переливание капитала в отраслях, между отдельными отраслями и сферами экономики.

В Великобритании функции инвестиционных банков выполняют торговые дома, во Франции – деловые банки. Появление инвестиционных банков в США было обусловлено тем, что во время кризиса 1929-33 гг. обанкротилось значительное количество банков, и банковским актом 1933 г. были отделены депозитно-ссудн ые операции от инвестиционных операций. При этом коммерческим банкам запрещалось заниматься инвестиционной деятельностью (кроме операций с государственным и и муниципальными облигациями). Эти банки в США (их почти 700) в значительной мере являются посредническими компаниями между предприятиями, у которых не хватает средств для долгосрочных инвестиций, и вкладчиками свободных средств на длительный период. Они участвуют в расширении действующих компаний (посредством выпуска их акций и продажи этих акций другим юридическим и физическим лицам), в организации новых предприятий, слиянии действующих компаний и т.д. Инвестиционные банки США имеют также право покупать акции. При размещении акций акционерных компаний весь выпуск акций продают инвестиционному банку или их синдикату по согласованной цене. Чтобы ускорить размещение акций, к этому делу привлекают страховые компании, инвестиционные тресты и другие организации. Источник средств инвестиционных банков – собственные средства, а также займы коммерческих банков, предоставленные под залог размещаемых акций. В других развитых странах мира такого разграничения в деятельности коммерческого и инвестиционного банка не существует: коммерческие банки занимаются инвестиционной деятельностью, сочетают краткосрочные депозитно-ссудные операции с долгосрочными инвестиционными операциями. Таким образом, этот вид банков в этих странах не получил такого распространения , как в США.

Чем отличаются эмиссионные и неэмиссионные банки?

В зависимости от тех функций, которые выполняют банки, их подразделяют на эмиссионные и неэмиссионные. Эмиссионными, как правило, являются центральные банки, которые наделяются правом выпуска дензнаков в оборот. Банки, которые выполняют функции центральных, торгуют денежным товаром только среди банков и не вступают в непосредственно е кредитное отношение с субъектами хозяйствования.