Управление банковскими ресурсами

Банковские операции
Биржевая деятельность
Инновационный менеджмент
Инвестиционный менеджмент
История менеджмента
История экономических учений
Логистика
Маркетинг
Международная инвестиционная
деятельность

Международная экономика
Менеджмент
Научные исследования
Общая теория финансов
Оценочная деятельность
Производственный менеджмент
Рынок драгоценных металлов
Рынок ценных бумаг
Статистика
Стратегический менеджмент
Страхование
Техника и технологии
Управление в отраслях
Управление качеством
Управление персоналом
Управление рисками
Управление экономикой
Учет и аудит
Финансовый анализ
Финансовый менеджмент
Финансы предприятия
Экономика предприятия
Экономическая безопасность
Экономическая политика
Экономическая теория

Более 1800 задач с решениями по экономическим дисциплинам:
банковское дело, инвестиционный менеджмент, макроэкономика, маркетинг, микроэкономика, менеджмент, рынок ценных бумаг, учет и аудит, финансовая математика, финансовый менеджмент, экономика предприятия, экономическая теория и др.

Управление банковскими ресурсами – это деятельность, связанная с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определение размера и соответствующей структуры источников денежных средств в тесной связи с их размещением.

Существует два уровня управления ресурсами коммерческих банков:

  • Государственный уровень (управление осуществляется через НБУ с использование различных финансовых инструментов).
  • Уровень коммерческого банка.

К инструментам, которые применяются НБУ, относятся:

  1. Предоставление кредитов Национальным банком Украины коммерческой банке, что непосредственно влияет на размер их пассивов. При этом большое значение имеет процентная политика НБУ: установленная официальная учетная ставка выступает фактором регуляции спроса на межбанковский кредит.
  2. Операция на открытом рынке – операция из покупки-продажи государственной ценной бумаги, которая может увеличивать или уменьшать размер пассивов коммерческих банков.
  3. Установление экономических показателей регуляции деятельности коммерческих банков:
    • минимальный размер уставного фонда;
    • соотношение между размером собственных средств банка и суммой активов (с учетом степени риска их потери);
    • обязательные резервы – часть ресурсов, внесенных на беспроцентный счет в НБУ по его требованию. Они ограничивают возможность кредитования и депозитной эмиссии;
    • показатели ликвидности коммерческого банка и максимального размера риска на одного заемщика;
    • другие показатели.

Инструменты НБУ могут быть эффективными лишь в условиях согласования их с налоговой политикой и действующим законодательством. Исключение ресурсов Национальным банком Украины для покрытия бюджетного дефицита тянет за собой уменьшение ресурсов у коммерческих банков.

В процессе управления ресурсами коммерческий банк должен решать такие задания:

  1. Выполнять требования НБУ относительно соблюдения установленных экономических нормативов.
  2. Не допускать наличие в банке средств, которые не приносят доход, кроме той ее части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов.
  3. Поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Избыточное наличие привлеченных средств увеличивает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности банка. Подавляющее формирование банковских ресурсов за счет собственного капитала ведет к потере определенной группой акционеров контроля над банком, снижение уровня выплаты дивидендов и рыночной стоимости акции.
  4. Обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения как можно более «дешевых» ресурсов.
  5. Обеспечивать взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитной операцией и операцией по выдачу ссуды за их сроками и суммой.
  6. Особенное внимание в процессе организации депозитной операции уделять срочным депозитам, которые в наибольшей мере обеспечивают поддержку ликвидности баланса банка.
  7. Постоянно пытаться, чтобы резервы свободных (не привлеченных в активную операцию) средств на депозитных счетах были минимальными (резерв свободных банковских ресурсов определяется как разница между остатками средств на текущих и других депозитных счетах и величиной заимообразной задолженности).
  8. Осуществлять мероприятия по развитию банковской услуги и повышению качества и культуры обслуживания клиентов, которое будет способствовать привлечению свободных денежных средств.

При управлении кредитными ресурсами на уровне коммерческого банка последний составляет планы, в которых прогнозируются поступления вкладов и их исключения. При этом учитываются общие экономические условия, сезонность, движение процентной ставки, потребности клиентов (особенно больших), в средствах.

К процессу планирования привлекаются:

  • макроэкономический анализ;
  • информация о клиентах.
Банковские операции    Биржевая деятельность    Инновационный менеджмент    Инвестиционный менеджмент    История менеджмента    История экономических учений    Логистика    Маркетинг    Международная инвестиционная деятельность    Международная экономика    Менеджмент    Научные исследования    Общая теория финансов    Оценочная деятельность    Производственный менеджмент    Рынок драгоценных металлов    Рынок ценных бумаг    Статистика    Стратегический менеджмент    Страхование    Техника и технологии    Управление в отраслях    Управление качеством    Управление персоналом    Управление рисками    Управление экономикой    Учет и аудит    Финансовый анализ    Финансовый менеджмент    Финансы предприятия    Экономика предприятия    Экономическая безопасность    Экономическая политика    Экономическая теория
Руна