Инструменты заемного финансирования. Овердрафт

Овердрафт – кредит, предоставляемый банком для оплаты расчетных документов при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете компании. Овердрафт предоставляется компаниям – резидентам и нерезидентам РФ.

В настоящее время банки предлагают различные модели овердрафта. Приведем некоторые из них.

Необходимо также учитывать, что банки, как правило, вводят некоторые ограничения на использование заемщиком средств, на которые не предоставляется овердрафт, в целях снижения собственных рисков:

• перечисление в депозит;
• погашение ссудной задолженности перед другими кредитными организациями, а также на уплату процентов и комиссий по ней;
• пополнение заемщиком своего расчетного счета в другой кредитной организации;
• снятие наличных средств или их безналичное перечисление для возврата временной финансовой помощи;
• осуществление платежей, которые не могут быть реализованы за счет заемных средств в соответствии с действующим законодательством РФ;
• перечисление средств по предъявленным к счету заемщика исполнительным документам, любым расчетным (платежным) документам на оплату исполнительных листов, инкассовым поручениям, платежным требованиям, оплачиваемым без акцепта плательщика;
• перечисление средств за третье лицо.