Кредитная кооперация как элемент финансово-кредитного механизма

Для обеспечения устойчивого развития экономики необходимо наличие соответствующих финансово-кредитных институтов и механизмов их взаимодействия. В число финансово-кредитных институтов входят финансовые компании, инвестиционные фонды, страховые компании, сберегательные кассы, однако основными являются коммерческие банки.

Многообразие кредитных учреждений, входящих в банковскую систему рыночного типа является отличительным признаком ее развития. В структуру кредитной системы РФ кроме непосредственно банковской, входит парабанковская система, которая представляет собой совокупность не банковских кредитных учреждений, ориентированных на: обслуживание отдельных типов клиентуры или выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые фирмы, кредитные кооперативы и т.д.).

В условиях инновационного развития экономики помимо определённого уровня государственной поддержки сельскохозяйственных производителей, необходимо находить дополнительные резервы развития этого сектора экономики, поэтому следует уделить особое внимание аккумулированию собственных средств самих товаропроизводителей. Они необходимы для дальнейшего их использования, с целью удовлетворения потребности в денежных ресурсах. Одним из способов мобилизации средств является кредитная кооперация. Ресурсы кредитных кооперативов формируются за счет паевых взносов членов кооператива и кредитов, предоставляемых финансовыми институтами.

Кооперация представляет собой уникальное явление, имеющее всемирное значение. Его уникальность состоит в том, что это определенная форма организации людей, которая может проявляться в различных сферах деятельности: торговля, производство, сельское хозяйство, услуги по кредитованию и т. д. Данная форма организации обладает способностью приспосабливаться к различным политическим и социальным условиям и успешно функционировать благодаря личному участию и заинтересованности в результатах деятельности каждого члена кооператива. Достоинство кооперации заключается в возможности объединения отдельных мелких производителей для:

• удовлетворения различных производственных нужд;
• снижения риска деятельности;
• защиты инвестиций;
• повышения конкурентоспособности.

Основными участниками деятельности кредитных кооперативов являются: фермеры, крестьянские хозяйства, сельскохозяйственные предприятия.

В настоящее время для сельхозпроизводителей существует проблема получения дешевого кредита. Это связано с тем, что коммерческие банки не заинтересованы в мелких заемщиках, из-за высокого риска невозврата кредита. Фермеры не стремятся получить банковский кредит, так как существует сложность оформления кредита. Функцию предоставления мелкого кредита выполняют кредитные кооперативы. При этом их число постоянно возрастает, за исключением периода 2011 г, что объясняется их востребованностью со стороны производителей.

Несмотря на пост числа кредитных кооперативов, осуществление их деятельности связано с рядом проблем, среди которых наиболее актуальными являются:

• отсутствие надзорного органа, регулирующего деятельность данного вида кооперативов;
• слабая взаимосвязь между кооперативными предприятия на различных иерархических уровнях системы кооперации;
• отсутствие системы страхования и резервирования вкладов;
• несовершенство нормативной базы.

Решением обозначенных проблем должны заниматься не только сами участники кредитной кооперации, но и государственные структуры, обеспечивая необходимой поддержкой кредитные учреждения путем совершенствования законодательной базы, предоставлением налоговых льгот и созданием государственной программы развития кооперативов в России.

В заключение хотелось бы процитировать участника первого Всероссийского съезда сельских кооперативов, состоявшегося в 1908 году, В. А. Перелешина, который писал, что «все затруднения [при обсуждении] сводятся или к вопросам кооперативного законодательства, или к вопросам кооперативной администрации или к вопросам привлечения средств к кооперативному делу, то есть созданию кооперативного банка».

Удивительно, что эти проблемы актуальны и через 100 лет. Современные сельскохозяйственные кооперативы также нуждаются в государственной поддержке в организационной, финансовой и нормативно-правовой сфере. Если ее не будет – увы, с мечтой о «России кооперативной» придется попрощаться навсегда.

Источник: Гилина Т.Г. «Кредитная кооперация как элемент финансово-кредитного механизма»