Состояние национальной платежной системы России (2013 год)

Банковские операции
Биржевая деятельность
Инновационный менеджмент
Инвестиционный менеджмент
История менеджмента
История экономических учений
Логистика
Маркетинг
Международная инвестиционная
деятельность

Международная экономика
Менеджмент
Научные исследования
Общая теория финансов
Оценочная деятельность
Производственный менеджмент
Рынок драгоценных металлов
Рынок ценных бумаг
Статистика
Стратегический менеджмент
Страхование
Техника и технологии
Управление в отраслях
Управление качеством
Управление персоналом
Управление рисками
Управление экономикой
Учет и аудит
Финансовый анализ
Финансовый менеджмент
Финансы предприятия
Экономика предприятия
Экономическая безопасность
Экономическая политика
Экономическая теория

Более 1800 задач с решениями по экономическим дисциплинам:
банковское дело, инвестиционный менеджмент, макроэкономика, маркетинг, микроэкономика, менеджмент, рынок ценных бумаг, учет и аудит, финансовая математика, финансовый менеджмент, экономика предприятия, экономическая теория и др.

2013 году в Российской Федерации продолжилось формирование структуры субъектов национальной платежной системы (НПС), отвечающей растущим запросам потребителей на современные платежные сервисы и технологические решения, обеспечивающие высокий уровень доступности и безопасности платежных услуг. Этому также способствовала деятельность Банка России по регулированию и развитию НПС в соответствии с положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

На 1.01.2014 деятельность в качестве субъектов НПС осуществляли 922 оператора по переводу денежных средств, 30 операторов платежных систем, 34 операционных центра, 31 платежный клиринговый центр, 26 расчетных центров, 82 оператора электронных денежных средств, Федеральное государственное унитарное предприятие «Почта России» (ФГУП «Почта России»), платежные агенты и банковские платежные агенты (на 1.01.2014 им было открыто 32,1 тыс. счетов в кредитных организациях).

Развитие институциональной и платежной инфраструктуры НПС, расширение предложения субъектами НПС высокотехнологичных платежных сервисов для населения и корпоративных клиентов способствовали росту безналичного платежного оборота. В 2013 году в НПС проведено 4,2 млрд. платежей на сумму 1929,5 трлн. рублей (в 2012 году – 3,8 млрд. платежей на сумму 1591,0 трлн. рублей). В среднем ежедневно осуществлялось 17,0 млн. платежей на сумму 7,8 трлн. рублей. Средний размер платежа возрос с 421,9 до 459,4 тыс. рублей.

В Российской Федерации функционировала 31 платежная система, из них две являлись системно значимыми (платежная система Банка России и «Национальный расчетный депозитарий» (НКО ЗАО НРД), четыре – социально значимыми (CONTACT, «Виза», «Золотая Корона», «МастерКард»).

Через платежную систему Банка России в течение года осуществлено 1,3 млрд. переводов денежных средств на сумму 1224,9 трлн. рублей (их количество и объем возросли на 6,5%). Отношение объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП составило 18,3 (в 2012 году – 18,5). В среднем ежедневно осуществлялось 5,4 млн. переводов на сумму 5,0 трлн. рублей (в 2012 году – 5,1 млн. на сумму 4,6 трлн. рублей).

Количество обслуживаемых Банком России клиентов за год уменьшилось более чем на четверть и на 1.01.2014 составило 6495 единиц. Сокращение числа клиентов связано с переводом счетов, предназначенных для выдачи и зачисления наличных денежных средств организациям, лицевые счета которым открыты в органах Федерального казначейства, финансовых органах субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, из подразделений Банка России на обслуживание в кредитные организации.

В структуре переводов денежных средств, осуществленных в платежной системе Банка России, преобладали переводы кредитных организаций (85,5% по количеству и 78,0% по объему). На переводы клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, приходилось 14,4 и 8,8% соответственно. Из них подавляющую часть составляли переводы органов Федерального казначейства, являющихся участниками обмена электронными сообщениями с Банком России. В 2013 году через платежную систему Банка России ими было осуществлено 195,5 млн. переводов на сумму 74,6 трлн. рублей (увеличение на 6,3% по количеству и на 19,2% по объему).

Продолжился рост использования системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), количество участников которой на 1.01.2014 составило 2776 единиц, из них 412 – прямые участники расчетов, 2280 – ассоциированные участники расчетов, 84 – особые участники расчетов. В 2013 году в системе БЭСП было осуществлено 2,1 млн. переводов на сумму 504,1 трлн. рублей (рост в 1,8 раза по количеству и на 12% по объему). Активно система БЭСП использовалась Федеральным казначейством – через нее проходило 44% общего объема переводов данной организации.

В 2013 году переводы денежных средств через систему межрегиональных электронных расчетов (МЭР) характеризовались высокими темпами роста как по количеству (на 21,1% – до 404,3 млн. переводов), так и по объему (на 12,4% – до 116,3 трлн. рублей). В значительной мере это было обусловлено переходом кредитных организаций на использование системы МЭР при осуществлении расчетов между внутренними структурными подразделениями, сеть которых расширилась в том числе за счет преобразования в них филиалов кредитных организаций. Количество и объем переводов денежных средств через систему внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) практически не изменились и составили 934,6 млн. переводов и 604,4 трлн. рублей.

Значения коэффициентов доступности платежной системы Банка России в 2013 году находились в диапазоне от 99,80 до 99,99% (в 2012 году – от 99,85 до 99,99%), значения коэффициентов доступности услуг системы БЭСП изменялись от 99,53 до 100%.

Платежная система НКО ЗАО НРД в 2013 году в основном обеспечивала денежные расчеты на фондовом рынке. Оборот денежных средств по клиринговым банковским счетам, открытым в НКО ЗАО НРД для проведения расчетов по итогам клиринга обязательств на фондовом рынке, составил 328 трлн. рублей.

Расширилось предложение платежных услуг операторами по переводу денежных средств кредитными организациями. В течение 2013 года ими осуществлено 2,9 млрд. платежей на сумму 704,6 трлн. рублей (в 2012 году – 2,5 млрд. платежей на сумму 440,5 трлн. рублей). В структуре собственных платежей кредитных организаций и платежей их клиентов, не являющихся кредитными организациями, количество и объем которых за год увеличились на 9,4 и 15,3% соответственно, по-прежнему доминировали кредитовые переводы (около 60% от общего количества и более 97% от общего объема). Платежи в форме прямого дебета составляли незначительную долю (менее 2%). Вместе с тем их удельный вес в общем объеме платежей возрос по сравнению с 2012 годом более чем в пять раз (с 0,3 до 1,6%), что было обусловлено в том числе расширением возможностей применения электронного документооборота в рамках прямого дебетования – по количеству почти 65% клиентских платежей на основании платежных требований осуществлялось в электронной форме.

Развитие платежной инфраструктуры кредитных организаций способствовало дальнейшему росту предложения дистанционных форм банковского обслуживания. Количество и объем переводов денежных средств на основании распоряжений, направленных физическими лицами и юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, в кредитные организации электронно (в том числе с использованием платежных карт), увеличились в 1,7 раза и на 23,0% соответственно и составили 6,8 млрд. операций и 392,7 трлн. рублей. Из них на платежи через сеть Интернет и мобильные телефоны приходилось 25,5% от количества и 73,5% от объема платежей.

Количество эмитированных российскими кредитными организациями платежных карт увеличилось за 2013 год на 13,6%, до 217,5 млн. единиц. Их основу (86,6%) традиционно составляли расчетные (дебетовые) карты, на кредитные карты приходилось 13,4%, хотя темп прироста последних был выше (29,8% против 11,4%).

В 2013 году сохранялась тенденция расширения использования платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями: число операций с их использованием на территории Российской Федерации и за ее пределами возросло на 35,4% (до 7,7 млрд. операций), объем – на 26,3% (до 29,6 трлн. рублей). При этом динамика безналичных операций с использованием карт характеризовалась опережающим ростом (в 1,6 раза как по количеству, так и по объему) по сравнению с операциями по снятию наличных денег (на 10,3 и 18,0% соответственно). Это обусловило дальнейшее увеличение доли безналичных операций (с 49,9 до 59,2% в общем количестве и с 22,3 до 27,5% в общем объеме) при соответствующем снижении удельного веса операций по снятию наличных денег.

В российской платежной инфраструктуре в 2013 году было совершено 63,3 млн. операций на сумму 244,3 млрд. рублей по картам, эмитированным за пределами Российской Федерации. Из 100 таких операций 72 совершались в целях оплаты товаров (работ и услуг), что составляло 56,6% от их общей суммы.

Динамичному росту безналичных операций с использованием платежных карт способствовало активное подключение к инфраструктуре по обслуживанию карт организаций торговли и услуг. За год количество электронных терминалов и импринтеров увеличилось на треть (до 986,3 тыс. устройств). Число банкоматов, большинство из которых также предназначены для проведения безналичных операций, возросло почти на 10% (до 188,8 тыс. устройств).

С развитием дистанционных технологий все большую популярность в качестве средства платежа получали электронные денежные средства. За 2013 год количество кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств, увеличилось более чем в два раза (до 82 организаций). В течение года количество электронных средств платежа (ЭСП) для перевода электронных денежных средств, включая предоплаченные карты, составило 304,1 млн. единиц, из них 95,5% – неперсонифицированные ЭСП. За год с их использованием было совершено 338,2 млн. операций по переводу электронных денежных средств на сумму 428,6 млрд. рублей, при этом наиболее активно использовались неперсонифицированные ЭСП – на них приходилось 78,2% по количеству и 50,3% по объему операций. Удельный вес операций с персонифицированными ЭСП составил 21,8 и 48,6% соответственно, доля корпоративных ЭСП была незначительной.

Одним из важных субъектов НПС является ФГУП «Почта России» – организация, располагающая широкой и территориально распределенной сетью отделений почтовой связи (на 1.01.2014 – 41,4 тыс. отделений). В 2013 году количество и объем почтовых переводов и платежей физических лиц, совершенных через отделения и платежные терминалы ФГУП «Почта России» как на территории России, так и за ее пределы, составили 651,0 млн. трансакций на сумму 582,2 млрд. рублей (уменьшение на 8,5 и 7,1% соответственно). Из них большая часть приходилась на платежи физических лиц, принятые ФГУП «Почта России» в качестве платежного агента (89,6 и 64,2% соответственно).

В 2013 году продолжилось развитие деятельности платежных агентов и банковских платежных агентов, функционирующих в качестве посредников при приеме платежей населения. Объем платежей, направленных при их посредничестве физическими лицами в пользу юридических лиц, увеличился на 23,5% (до 1,2 трлн. рублей), из них 88,2% приходилось на платежных агентов, 11,8% – на банковских платежных агентов. О востребованности данной услуги свидетельствует отмеченный на протяжении ряда лет рост доли объема денежных средств, принятых от физических лиц платежными агентами и банковскими платежными агентами в целях оплаты услуг, в общем объеме переводов физических лиц без открытия банковского счета (до 21,2% в 2013 году).

Источник: данные официального сайта Банка России.

Банковские операции    Биржевая деятельность    Инновационный менеджмент    Инвестиционный менеджмент    История менеджмента    История экономических учений    Логистика    Маркетинг    Международная инвестиционная деятельность    Международная экономика    Менеджмент    Научные исследования    Общая теория финансов    Оценочная деятельность    Производственный менеджмент    Рынок драгоценных металлов    Рынок ценных бумаг    Статистика    Стратегический менеджмент    Страхование    Техника и технологии    Управление в отраслях    Управление качеством    Управление персоналом    Управление рисками    Управление экономикой    Учет и аудит    Финансовый анализ    Финансовый менеджмент    Финансы предприятия    Экономика предприятия    Экономическая безопасность    Экономическая политика    Экономическая теория
Руна